நிதி திட்டங்களை தேர்ந்தெடுக்கும்போது நடுத்தர முதல் நீண்ட கால வருமானத்தில் கவனம் செலுத்துவது மிகவும் முக்கியம். 10.75 லட்சம் கோடி (பிப்ரவரி 28, 2025 நிலவரப்படி) நிர்வாகத்தின் கீழ் (AUM) மொத்த சொத்துக்களைக் கொண்ட முன்னணி நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றான எஸ்.பி.ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்டின் முக்கிய 5 ஃபண்டுகளை இங்கே தேர்ந்தெடுத்துள்ளோம். இந்த எஸ்.பி.ஐ நிதிகள் அனைத்தும் 3 ஆண்டுகளில் 20%-க்கும் அதிகமான வருடாந்திர வருமானத்தை அளித்துள்ளன.
3 வருட வருமானம் ஏன் முக்கியமானது?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை மதிப்பிடுவதற்கு 3 வருட காலம் ஒரு நல்ல அளவுகோலாகும். உலகளாவிய மற்றும் உள்நாட்டு நிகழ்வுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் சந்தையில் ஆழமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதால், 1 ஆண்டு வருமானம் சில நேரங்களில் தவறாக வழிநடத்தும். எடுத்துக்காட்டாக, முக்கிய பங்கு குறியீடுகள் 10% முதல் 25% வரை சரிந்துள்ளதால், கடந்த 6 மாதங்களில் அனைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகளும் போராடி வருகின்றன. இந்த சரிவின் காரணமாக, பல ஃபண்டுகளின் 1 வருட வருமானம் மோசமாக உள்ளது. ஆனால் 3 ஆண்டுகளில் 20% அல்லது அதற்கு மேல் வருமானம் தரும் நிதிகள், உண்மையில் வலுவான மற்றும் நிலையான நிதிகளாகக் கருதப்படுகின்றன.
3 வருட வருடாந்திர வருமானத்தின் அடிப்படையில் சிறந்த 5 எஸ்.பி.ஐ மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:
1. SBI PSU Fund – நேரடித் திட்டம்
3 ஆண்டு வருமானம் (CAGR): 29.76%
அளவுகோல்: BSE PSU TRI
நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள நிதியின் சொத்துக்கள் (AUM): ரூ 4,149 கோடி
2. SBI Long Term Equity Fund – நேரடித் திட்டம்
3 ஆண்டு வருமானம் (CAGR): 23.80%
அளவுகோல்: BSE 500 TRI
நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள நிதியின் சொத்துக்கள் (AUM): ரூ 25,724 கோடி
3. SBI Healthcare Opportunities Fund – நேரடித் திட்டம்
3 ஆண்டு வருமானம் (CAGR): 22.95%
அளவுகோல்: BSE Healthcare TRI
நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள நிதியின் சொத்துக்கள் (AUM): ரூ 3,113 கோடி
4. SBI Infrastructure Fund – நேரடித் திட்டம்
3 ஆண்டு வருமானம் (CAGR): 22.71%
அளவுகோல்: NIFTY Infrastructure TRI
நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள நிதியின் சொத்துக்கள் (AUM): ரூ 4,325 கோடி
5. SBI Contra Fund- நேரடித் திட்டம்
3 ஆண்டு வருமானம் (CAGR): 22.06%
அளவுகோல்: BSE 500 TRI
நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள நிதியின் சொத்துக்கள் (AUM): ரூ 39,590 கோடி
இந்த முதல் 5 நிதிகளில் 3 நிதிகள் துறை சார்ந்தது. அதாவது அவை குறிப்பிட்ட துறையில் முதலீடு செய்கின்றன. அத்தகைய நிதிகள் தங்கள் துறை சிறப்பாக செயல்படும் போது பெரும் வருமானத்தை அளிக்கும்.
இந்த நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்கள்:
துறைசார் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்:
வலுவான நீண்ட கால வளர்ச்சி: இந்த ஃபண்டுகள் 3 வருட காலப்பகுதியில் நல்ல வருமானத்தை அளிப்பதில் வெற்றி பெற்றுள்ளன.
சந்தையின் ஏற்ற இறக்கத்தைத் தாங்கும் திறன்: சமீபத்திய மந்தநிலை இருந்தபோதிலும் இந்த நிதிகள் சீராகச் செயல்பட்டன.
துறைசார் நிதிகளில் அதிக வளர்ச்சி சாத்தியம்: ஒரு துறை ஏற்றம் அடைந்தால், அதனுடன் தொடர்புடைய நிதி அதிகரிக்கும்.
துறைசார் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதால் ஏற்படும் அபாயங்கள்:
துறைசார் நிதிகளின் ஆபத்து: இவை ஒரு துறையைச் சார்ந்தது. அந்தத் துறை மோசமாகச் செயல்பட்டால், நிதிகளும் பாதிக்கப்படும்.
கான்ட்ரா ஃபண்டுகளின் நிச்சயமற்ற தன்மை: இந்த நிதிகள் தற்போது பலவீனமாகத் தோன்றும் நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. எனவே அவற்றின் செயல்திறன் சில நேரங்களில் மெதுவாக இருக்கும்.
சந்தை ஆபத்து எப்போதும் இருக்கும்: பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால், இந்த நிதிகளின் NAV (நிகர சொத்து மதிப்பு) பாதிக்கப்படலாம்.
எந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த நிதிகள் சரியானவை?
நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு: நீங்கள் 5 வருடங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் முதலீடு செய்ய முடிந்தால், இந்த ஃபண்டுகள் நன்றாக இருக்கும்.
அதிக ரிஸ்க் எடுக்கத் தயாராக இருப்பவர்கள்: அதிக ரிஸ்க் எடுத்து சிறந்த வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்குத் துறை மற்றும் கான்ட்ரா ஃபண்டுகள் மிகவும் பொருத்தமானவை.
முதல் முறை முதலீட்டாளர்களுக்கு அல்ல: நீங்கள் முதன்முறையாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், அத்தகைய ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், முறையான ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள் அல்லது நிதி நிபுணரை அணுகவும்.
எஸ்.பி.ஐ-யின் இந்த டாப் 5 மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கடந்த 3 ஆண்டுகளில் சிறப்பாக செயல்பட்டன. இருப்பினும், முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் திறன் மற்றும் கால அளவு ஆகியவற்றை மனதில் வைத்துக் கொள்வது அவசியம். சரியான ஆராய்ச்சி மற்றும் நீண்ட கால திட்டமிடல் மட்டுமே சிறந்த வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கின்றன.
